Pembayaran digital menjadi arus utama di seluruh dunia. Pada akhir tahun 2020, ada lebih dari 300 penyedia uang seluler dengan lebih dari 100.000 pengguna aktif, menurut laporan yang diterbitkan oleh GSMA, sebuah asosiasi industri untuk operator jaringan seluler. Secara keseluruhan, lebih dari 300 juta akun uang seluler aktif setiap bulan di seluruh dunia.

Penyedia uang seluler — lebih dikenal sebagai e-wallet — digunakan untuk mentransfer uang, membayar, dan menerima pembayaran melalui ponsel tanpa memerlukan bank tradisional. Mereka berguna selama mereka menikmati adopsi yang luas dan efek jaringan yang kuat. Tetapi bahkan layanan populer seperti Alipay dari Ant Groups, yang memiliki lebih dari satu miliar pengguna per tahun, secara praktis tidak dapat digunakan di luar China karena penetrasinya yang rendah di sebagian besar negara.

Masalahnya adalah tidak ada interoperabilitas antara sebagian besar dompet seperti antara bank tradisional, saran Xue Zhixiang, yang bekerja pada infrastruktur dasar untuk unit cloud Alibaba dan Alipay sebelum memulai WalletsClub.

Terdaftar di Hong Kong pada tahun 2019 dengan tim operasional kecil di China daratan, WalletsClub bertekad menjadi Visa untuk dompet digital, memungkinkan transfer uang antara ratusan layanan uang elektronik di dunia.

“Kami seperti lembaga kliring untuk dompet digital,” kata Xue, CEO perusahaan.

Sistem kliring adalah perantara bagi dua pihak yang terlibat dalam transaksi keuangan. Ini dirancang untuk memastikan efisiensi dan keamanan transfer dengan memvalidasi ketersediaan dana dan mencatat transfer antara dua pihak yang bertransaksi. Pembayaran dapat dikirim dan diterima secara real time menggunakan WalletsClub, klaim Xue, dan teknologinya didasarkan pada standar “ISO 20022”, bahasa umum bagi lembaga keuangan untuk bertukar data di seluruh dunia.

Dengan kata lain, WalletsClub mengejar ratusan e-wallet di seluruh dunia daripada pengguna akhir individu. Visinya adalah membiarkan orang membayar dengan dompet seluler apa saja di mana saja selama penyedia layanan pengirim atau lembaga keuangan dan layanan setara penerima adalah anggota WalletsClub, serupa dengan cara Visa dan Mastercard memproses kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank berbeda yang ada di jaringan mereka. . Perusahaan berencana untuk memonetisasi dengan membebankan biaya tetap per transaksi.

Dengan menambahkan interoperabilitas ke dompet elektronik, pemain regional kecil sekalipun dapat berkembang karena mereka mendapatkan kompatibilitas di mana pun sistem kliring diterapkan.

Alih-alih menantang sistem keuangan tradisional, WalletsClub ingin memberikan cara bagi individu yang tidak memiliki rekening bank untuk memindahkan uang dengan mudah melalui dompet digital, yang lebih mudah diperoleh daripada rekening bank. Permintaan besar akan datang dari pekerja migran di luar negeri yang perlu mengirim uang kembali ke negara asalnya, seperti jutaan pekerja Asia Tenggara di luar negeri.

WalletsClub berpotensi melanggar batas wilayah beberapa pemain. Pekerja ekspatriat yang mengirim uang ke rumah saat ini kembali ke layanan pengiriman uang lama seperti Western Union atau MoneyGram, yang memiliki jaringan besar lokasi “agen” tempat pengguna mengirim atau mengambil uang. Pada tahun 2018, Alipay mulai mengizinkan pengguna di Hong Kong untuk mengirim uang ke akun GCash di Filipina, tetapi “fokus Ant Group adalah pembayaran daripada pengiriman uang,” kata Xue.

Pada 2019, uang yang dikirim pulang dari pekerja diaspora menjadi sumber pembiayaan eksternal terbesar di negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah, tidak termasuk China, menurut data Bank Dunia. Aliran uang berjumlah lebih dari $500 miliar dan melampaui tingkat investasi asing langsung di wilayah ini.

Jenis bisnis lain yang dapat terancam oleh lembaga kliring untuk dompet seluler adalah agregator pembayaran lintas batas, yang menyelamatkan pedagang dari keharusan berintegrasi dengan berbagai metode pembayaran digital.

Tantangan terbesar bagi startup yang baru lahir adalah membangun kepercayaan dengan klien. Pada tahap ini, WalletsClub sedang dalam pembicaraan dengan layanan uang elektronik yang didirikan oleh pengusaha China di Hong Kong, Singapura, dan Kanada. Dompet buatan China sangat banyak di pasar negara berkembang, berkat pembelajaran para pendiri ini dari ledakan tekfin China selama dekade ini. Banyak dari mereka merasa sulit untuk bersaing dengan raksasa seperti Tencent dan Ant, apalagi peraturan China yang memperketat seputar fintech.

“Jika kami mencapai 20 anggota dan memiliki beberapa ratus transaksi antara setiap pasangan anggota setiap hari, pada dasarnya kami menguntungkan,” kata Xue, menambahkan bahwa tujuannya adalah untuk mendapatkan selusin pelanggan pada tahun ini.