Konsumen beralih ke investasi untuk melengkapi — atau dalam beberapa kasus, mengimbangi — pengembalian yang kurang menguntungkan dari hal-hal seperti rekening tabungan tradisional dengan suku bunga rendah atau pensiun, dan hari ini salah satu “neobrokers” terbesar di Eropa membantu membuka peluang itu mengumumkan putaran pendanaan monster untuk mendorong pertumbuhannya.

Trade Republic, yang memungkinkan orang membeli dan menjual saham, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), derivatif, dan (paling baru) cryptocurrency melalui aplikasi seluler yang tidak membebankan komisi (namun memiliki struktur biaya untuk berbagai layanan), memiliki mengumpulkan $900 juta dalam putaran pendanaan Seri C yang menghargai startup Berlin sebesar $5,3 miliar, konfirmasi startup tersebut.

Putaran tersebut memiliki bangku investor yang sangat kuat di belakangnya. Itu dipimpin oleh Sequoia, dengan pendukung baru TCV dan Thrive Capital, serta pendukung sebelumnya Accel, Dana Pendiri, Creandum dan Proyek A, juga berpartisipasi. Accel dan Founders Fund memimpin Seri B Trade Republic setahun yang lalu.

Investasi tersebut melambungkan startup yang berbasis di Berlin menjadi salah satu bisnis fintech swasta terbesar di kawasan ini, dan sementara Trade Republic saat ini hanya aktif di Jerman, Austria, dan Prancis, Christian Hecker (yang ikut mendirikan perusahaan bersama Marco Cancellieri dan Thomas Pischke) mengatakan startup akan menggunakan dana tersebut untuk berekspansi ke lebih banyak negara (yang akan mencakup tidak hanya menyortir lisensi untuk melakukannya, tetapi menerapkan operasi regional yang lebih besar, oleh karena itu putaran pendanaan yang besar).

“Adalah ambisi kami untuk hadir di seluruh Zona Euro dalam empat bulan ke depan,” katanya dalam wawancara dengan TechCrunch. Itu mungkin secara logis dimulai dengan pasar terbesar di kawasan ini, yang berarti Spanyol dan Italia, diikuti oleh Benelux, Irlandia, dan Finlandia.

Pandangan Hecker adalah bahwa apa yang disediakan Trade Republic adalah sumber daya yang harus dapat diakses oleh semua orang. “Sangat menyakitkan saya melihat faktor demografis atau ekonomi makro itu [that are impacting users in Germany, France and Austria] pada dasarnya membakar semua negara Eropa kontinental. Jadi saya pikir itu sangat, sangat penting kami meluncurkan di semua negara itu. Inggris juga ada dalam daftar target, katanya, tetapi Brexit telah benar-benar melemparkan kunci pas pepatah ke dalam pekerjaan untuk memilah yang satu itu.

Gelombang balik kebiasaan konsumen, dan tren ekonomi, memang mendukung aplikasi seperti Trade Republic yang memberi orang celah untuk berinvestasi, area layanan keuangan yang secara tradisional disediakan untuk individu kaya dengan uang dan akses dalam jumlah besar. kepada broker untuk membantu mereka mengelolanya.

Bagi orang-orang biasa di Eropa, suku bunga berada pada titik terendah sepanjang masa, menjadikan tabungan tradisional sebagai cara yang kurang menarik untuk menumbuhkan uang; dan mengingat tingkat inflasi, ada kekhawatiran bahwa pensiun negara — Jaminan Sosial, seperti yang dikenal di AS — tidak akan cukup bagi konsumen rata-rata untuk hidup di tahun-tahun terakhir mereka tanpa suplemen, sementara program pensiun swasta tidak digunakan secara luas. untuk melengkapi itu sudah.

Masukkan “neobrokers” yang memanfaatkan smartphone dan aplikasi seluler di mana-mana, dan penerimaan yang semakin meningkat dalam menjalankan layanan keuangan seperti pembayaran atau perbankan yang menggunakannya, untuk membangun pendekatan baru dalam berinvestasi, yang jauh lebih mudah diakses oleh kelompok yang lebih luas. konsumen dengan membagi investasi saham menjadi beberapa bagian atau membuat cara untuk berinvestasi dalam dana yang merupakan gabungan dari banyak saham; atau memang memberi pengguna cara berinvestasi ke area alternatif seperti cryptocurrency.

Atau, seperti yang diringkas Hecker: “Kami memiliki suku bunga negatif, dan kami mengalami inflasi, dan kami memiliki kesenjangan pensiun yang sangat besar. Ketiga faktor tersebut menuntut Anda untuk melakukan sesuatu untuk diri Anda sendiri.”

Ini berarti pergeseran besar-besaran dalam perdagangan saham yang menyebabkan munculnya sejumlah pemain baru.

Mereka termasuk Robinhood di AS (yang telah mencoba tetapi belum pindah ke Eropa); eToro, yang pada bulan Maret mengumumkan akan go public melalui SPAC senilai $10 miliar; Bux, yang mengumpulkan $80 juta bulan lalu; dan neobank Revolut, yang juga menyediakan layanan perdagangan saham. Ini juga mengarah pada pertumbuhan pendekatan konsep yang benar-benar baru, seperti Rally menciptakan pasar baru untuk berinvestasi dalam barang koleksi, dan NFT terbaru untuk mengubah “segalanya” menjadi aset yang dapat diinvestasikan. Rally juga mengumpulkan $30 juta yang dipimpin oleh Accel minggu ini.

Semua tren itu, dan peningkatan luas layanan yang memungkinkan Anda mengelola perdagangan dengan mudah melalui aplikasi smartphone, telah menghasilkan dorongan besar bagi Trade Republic. Tahun lalu ketika mengumumkan Seri B-nya, Trade Republic mengatakan telah mengelola lebih dari €1 miliar. Sekarang, angka itu membengkak menjadi €6 miliar, berasal dari hanya 1 juta pelanggan di tiga pasar tempat startup aktif: Jerman, Austria, dan Prancis.

Menghitungnya, pelanggan rata-rata memasukkan sekitar €6.000 per akun ke Trade Republic, meskipun dalam praktiknya — dan sebagai tanda “demokratisasi” yang digembar-gemborkan perusahaan sebagai bagian dari daya tarik pasar massalnya — beberapa menempatkan secara signifikan kurang, dan beberapa jauh lebih banyak, dari jumlah itu.

Hecker mengatakan bahwa beberapa pengguna mengalokasikan sebanyak 20-30% dari gaji atau tabungan mereka setiap bulan, dan idenya bukan tentang pengembalian cepat dari perdagangan cepat, melainkan tentang orang yang mencari keuntungan jangka panjang.

“Kami tidak pernah menjadi platform perdagangan,” kata Hecker, mengacu pada fakta bahwa banyak orang memperlakukan akun Trade Republic mereka sebagai program tabungan. Dan karena alasan itu, dia tidak akan benar-benar tertarik pada pengembalian seperti apa yang dapat diharapkan orang dari investasi kecuali untuk mengatakan bahwa itu sejalan dengan bagaimana pasar umum memberikan keuntungan, dan akan bergantung pada apa yang Anda investasikan.

“Saya pikir apa yang sangat menarik tentang menjadi rencana tabungan adalah bahwa itu tidak hanya terikat pada pengembalian jangka pendek,” katanya, mencatat bahwa survei pelanggan baru-baru ini menemukan bahwa 70% pelanggan Trade Republic “tidak mencari keuntungan jangka pendek. , atau berinvestasi dengan tujuan tunggal untuk mendapatkan keuntungan dari efek pembelian rata-rata.” Pengguna, katanya, “percaya pada tren, seperti keberlanjutan, atau kemampuan industri teknologi AS untuk benar-benar tumbuh selama 10 hingga 30 tahun ke depan.”

Pendanaan dan penilaian, dan kisah yang suka diceritakan perusahaan tentang potensinya untuk membantu konsumen rata-rata mendapatkan hasil keuangan yang lebih baik dengan uang yang mereka miliki, tampaknya mengatur startup untuk mulai memposisikan dirinya sebagai perusahaan yang lebih permanen. bagian dari tatanan keuangan, meskipun seperti yang sayangnya telah kita lihat, itu bisa menjadi ide yang licin tidak hanya di dunia layanan keuangan, tetapi juga di dunia startup.

Inilah salah satu alasan mengapa fakta bahwa perusahaan memiliki lisensi perbankan sangat berguna: ini berarti pelanggan mendapatkan asuransi simpanan hingga €100.000 per akun (mirip dengan cara FDIC mendukung bank di AS).

Sequoia telah menjadi investor yang kuat di fintech, mendukung orang-orang seperti Klarna dan Nubank, dan ini terjadi saat perusahaan memperluas jangkauannya di wilayah tersebut setelah membuka kantor pertamanya di Eropa, di London.

“Demokratisasi pasar keuangan akan menjadi salah satu tren konsumen terpenting dalam dekade mendatang,” kata Doug Leone, partner di Sequoia, dalam sebuah pernyataan. “Republik Perdagangan berada di ujung tombak tren ini dan telah menarik generasi penabung Eropa yang belum dimanfaatkan yang menuntut peningkatan aksesibilitas keuangan. Kami sangat senang dapat bermitra dengan Christian, Thomas, Marco, dan tim mereka saat mereka menghadirkan produk dan pengalaman yang disukai pelanggan.”