Startup yang telah membangun neobank khusus untuk memenuhi kebutuhan pekerja lepas dan pedagang tunggal telah mengambil putaran pertumbuhan untuk terus mengembangkan bisnisnya setelah melihat penggunaannya tumbuh sebesar 1.500% dalam setahun.

Lili, yang menyediakan cara bagi pekerja lepas untuk menggunakan satu akun untuk mengelola pekerjaan dan kehidupan keuangan pribadi mereka, bersama dengan alat untuk membantu mengelola tuntutan keuangan dan akuntansi tertentu yang menyertai bisnis satu orang, telah meraih $55 juta dalam putaran Seri B yang akan digunakan untuk terus memperluas platformnya.

Saat ini perusahaan telah memberi pengguna satu akun dan kartu pembayaran yang dapat digunakan untuk pengeluaran pribadi dan bisnis, dan “asisten” yang menganalisis pengeluaran dan anggaran untuk membayar pajak di masa mendatang berdasarkan pendapatan Anda. Di masa depan, ini juga akan diperluas ke pembuatan faktur, manajemen pembayaran, dan kredit (misalnya pinjaman atau uang muka) untuk pelanggannya.

“Ini tentang layanan keuangan untuk pekerja lepas,” kata salah satu pendiri dan CEO Lilac Bar David dalam sebuah wawancara. “Kami mendefinisikan kembali jenis pengguna baru, yang berada di antara konsumen dan bisnis dan memiliki kebutuhan khusus. Jika Anda melihat ekonomi dan seperti apa pekerjaan di masa depan, ini benar-benar perlu ditangani.”

Lili berbasis di New York dan Israel, dan fokusnya terutama pada pasar AS, di mana Bar David mengatakan peluangnya cukup besar untuk membuat Lili sibuk selama beberapa waktu. Diperkirakan saat ini 40% pekerja adalah pekerja lepas, dan proporsi tersebut diproyeksikan akan meningkat menjadi lebih dari 50% dari semua pekerja pada tahun 2027.

Pendanaan dipimpin oleh Grup 11, VC dengan fokus kuat pada fintech, dengan Target Global, AltaIR, dan investor sebelumnya juga berpartisipasi. (Daftar pendukung sebelumnya termasuk Zeev Ventures, Foundation Capital, dan akselerator Google untuk Startup.) Perusahaan kini telah mengumpulkan $80 juta dan belum mengungkapkan penilaiannya.

Diluncurkan pada Januari 2020, tepat sebelum pandemi benar-benar dimulai, Lili telah mendapatkan 200.000 pelanggan hingga saat ini, kata Bar David kepada saya.

Pertumbuhannya sangat didukung oleh perubahan signifikan di dunia kerja yang digerakkan oleh krisis COVID-19, baik dalam hal kader baru pengguna potensial maupun dalam hal cara pengiriman produk.

Pada pengguna baru, sementara pekerja lepas selalu hadir dalam perekonomian, jumlah mereka tiba-tiba membengkak.

Dalam beberapa kasus, orang-orang dipaksa menghentikan pekerjaan normal mereka, misalnya ketika tempat umum seperti teater harus ditutup sementara. Di tempat lain, mereka diberhentikan begitu saja karena bisnis tidak lagi tampak layak. Dalam kedua kasus tersebut, hal itu menyebabkan lonjakan orang yang tiba-tiba menjadi giat dengan keterampilan mereka untuk mencari nafkah, daripada mencoba melamar pekerjaan penuh waktu baru selama pandemi.

Ternyata ini adalah kesulitan yang sangat akut bagi wanita. Lebih dari 5 juta wanita kehilangan pekerjaan setelah pandemi, kata Bar David, dan banyak dari mereka beralih ke pekerjaan lepas. Lili mengatakan bahwa lebih dari separuh, hampir 60% pengguna barunya adalah wanita.

Dalam hal teknologi, Bar David mencatat bahwa mereka yang mencari jenis akun baru untuk membantu mengelola keuangan membutuhkan sesuatu yang fleksibel dan benar-benar dapat digunakan tanpa perlu mengunjungi cabang bank fisik.

“Kami benar-benar berada di tempat yang tepat pada waktu yang tepat,” katanya. “COVID tidak hanya berdampak pada ekonomi pekerja lepas, tetapi juga berarti tidak ada akses ke cabang bank. Itu berarti keinginan yang lebih besar untuk mengadopsi layanan seperti kami, dan itu berdampak besar.”

Pekerja lepas – apa pun keahlian atau profesi Anda yang sebenarnya – memiliki banyak hal untuk direkomendasikan.

Anda, seperti yang mereka katakan, bos Anda sendiri: Anda dapat memilih jam berapa Anda bekerja, pekerjaan apa yang Anda lakukan, bagaimana melaksanakannya, dan apakah Anda ingin mempromosikan diri Anda untuk mengerjakan hal-hal lain tanpa khawatir jika manajer Anda akan menyetujui atau mengalahkan atau mungkin yang terburuk mengabaikan atau mengabaikan ambisi Anda. Anda hanya memiliki motivasi Anda sendiri, dan keberuntungan, untuk memuji atau mengkritik atau bersimpati secara konstruktif dalam tinjauan tahunan Anda dengan diri Anda sendiri tentang apa yang telah Anda lakukan.

Tapi – dan saya dapat mengatakan ini dari pengalaman yang sangat langsung – itu juga bisa sangat menyebalkan.

Anda harus mencari cara untuk mengatur waktu Anda dengan baik, dan tidak mengambil terlalu banyak, atau panik ketika tidak cukup pekerjaan yang masuk. Anda terus-menerus berjuang di sudut Anda sendiri ketika mereka yang mengontrak layanan Anda mengeksploitasi Anda atau membayar Anda lebih rendah, dengan pemahaman bahwa mendorong kembali terlalu banyak mungkin membuat Anda keluar dari pekerjaan sama sekali. Anda mungkin tidak mendapatkan kesempatan dan pekerjaan yang Anda harapkan, dan kemudian Anda tidak dibayar untuk bidikan yang tidak pernah Anda lakukan.

Dan itu sebelum upaya besar yang perlu Anda lakukan untuk secara efektif menjadi manajer bisnis Anda sendiri.

Itu termasuk melacak pengeluaran Anda, memutuskan bagaimana memerinci hal-hal yang Anda belanjakan untuk menyelaraskannya dengan pajak Anda, dan tentu saja menganggarkan diri Anda sendiri setiap bulan berdasarkan pendapatan Anda, dan menggunakan anggaran itu dengan bijak dengan cara yang paling masuk akal bagi Anda sebagai konsumen di dunia, dan Anda sebagai pelaku bisnis. Dan jika hal semacam ini bukan pakaian terkuat Anda, itu sulit. Anda harus tetap melakukannya.

Lili adalah ide yang menarik dan menarik karena caranya mengidentifikasi semua masalah transaksional tersebut, dan membuat alat untuk membantu orang mengelola semuanya.

Ini bukan hanya tentang memiliki kartu nama untuk mengelola pembayaran, tetapi sistem yang lebih besar yang melacak apa yang Anda belanjakan dan belajar darinya untuk memberi Anda saran tentang cara mengelola pajak dan pengeluaran Anda, apa yang harus Anda simpan setiap bulan untuk membayar. terhadap pengajuan pajak penghasilan, dan banyak lagi. Biasanya, freelancer melakukan ini dengan cepat dari akun pribadi mereka atau menyiapkan akun bisnis terpisah untuk mencoba mengelolanya, tetapi tidak satu pun dari opsi tersebut yang benar-benar menghadirkan pengalaman pengguna yang bersih dan mudah digunakan.

Seiring waktu, rencananya adalah untuk terus menambahkan lebih banyak alat dan mengintegrasikan dengan serangkaian aplikasi pihak ketiga yang lebih luas yang mungkin digunakan oleh pekerja lepas untuk menagih pelanggan atau membayar sendiri tagihan. Itu sudah memiliki integrasi dengan Venmo dan QuickBooks, dan lebih banyak lagi akan datang, kata Bar David, “wapa pun yang dibutuhkan wiraswasta untuk sukses, ”katanya.

Sekarang ada lusinan neobank di pasar, tetapi fokus khusus Lili pada wiraswasta lepas inilah yang membuatnya menonjol.

“Kami mengantisipasi ekonomi pekerja lepas akan terus tumbuh dengan kuat jauh melampaui penarik pandemi,” kata mitra pendiri Grup 11 Dovi Frances, dalam sebuah pernyataan. “Lili siap untuk melihat pertumbuhan eksponensial dengan terus menawarkan alat demografis yang esensial, efektif, dan intuitif ini untuk mengelola apa yang sebelumnya merupakan cara berbisnis yang sangat kompleks dan tidak efisien.”

Dan sejujurnya, Lili bukan satu-satunya neobank di luar sana yang menargetkan para pekerja lepas — yang lain termasuk semua neobank biasa serta spesialis seperti Lance Bank — tetapi ini menempatkan segala yang dapat dilakukan ke dalam teknologi untuk mencoba menjadikan dirinya yang paling efektif dan terbaik di dia.