GajiGesa, fintech yang berfokus pada pekerja Indonesia, menambah investor strategis dan meluncurkan aplikasi baru untuk mikro-UKM

GajiGesa, fintech yang berfokus pada pekerja Indonesia, menambah investor strategis dan meluncurkan aplikasi baru untuk mikro-UKM

GajiGesa, startup fintech yang menyediakan akses upah yang diperoleh (EWA) dan layanan lainnya untuk pekerja di Indonesia, telah menambahkan investor strategis untuk membantunya meluncurkan layanan baru dan memperluas basis penggunanya. Pendukung barunya termasuk OCBC NISP Ventura, cabang modal ventura dari salah satu bank terbesar di Indonesia, dan pendiri rantai kopi ambil-dan-pergi Kopi Kenangan. GajiGesa juga baru-baru ini berkembang melampaui ruang perusahaan dengan sistem manajemen karyawan baru untuk UKM dan UKM mikro. Disebut GajiTim, aplikasi ini ditujukan untuk bisnis dengan antara lima hingga 100 pekerja dan telah memperoleh lebih dari 50.000 pengguna aktif sejak diluncurkan pada pertengahan Maret.

Jumlah pendanaan terbaru GajiGesa tidak diungkapkan. Startup tersebut, diluncurkan tahun lalu oleh tim suami-istri Vidit Agrawal dan Martyna Malinowska, mengumumkan putaran awal senilai $2,5 juta yang dipimpin oleh Defy.vc dan Quest Ventures pada bulan Februari. Selama kuartal terakhir, basis pelanggan perusahaan GajiGesa telah berlipat ganda menjadi lebih dari 60 perusahaan, mewakili puluhan ribu pekerja.

GajiGesa adalah bagian dari gelombang baru startup yang berfokus pada digitalisasi 60 juta usaha kecil di Indonesia. Lainnya termasuk aplikasi pembukuan digital seperti BukuWarung dan BukuKas untuk bisnis yang sangat kecil, termasuk toko lingkungan; Moka dan Jurnal untuk perusahaan besar; dan CrediBook, yang berfokus pada bisnis B2B.

Sebelum memulai GajiGesa, pengalaman Agrawal termasuk menjadi karyawan pertama Uber di Asia, sementara Malinowska adalah mantan pemimpin produk di SC Ventures Standard Chartered dan platform penilaian kredit alternatif LenddoEFL. Mereka menciptakan GajiGesa untuk memberi pekerja alternatif hari gajian dan pemberi pinjaman berbunga tinggi lainnya dengan memungkinkan mereka mengakses gaji yang mereka peroleh dengan segera, alih-alih menunggu gaji setengah bulanan atau bulanan. (Perusahaan lain yang menawarkan layanan serupa di seluruh dunia termasuk Square, Wagestream dan Gusto yang berbasis di London). Berdasarkan survei terbaru, GajiGesa mengatakan lebih dari 75% pekerja di perusahaan yang menggunakan fitur EWA telah berhenti menggunakan pemberi pinjaman informal untuk kebutuhan jangka pendek.

Pendiri Kopi Kenangan, rantai kopi ambil-dan-pergi yang didukung oleh investor seperti Sequoia Capital India, Alpha JWC, dan Horizons Ventures, telah menjadi investor malaikat yang produktif di startup lain, dan jaringan mereka akan membantu GajiGesa mendapatkan lebih banyak pemberi kerja, kata Agrawal kepada TechCrunch . Kemitraan strategisnya dengan Bank OCBC NISP, sementara itu, akan membantu meluncurkan lebih banyak layanan.

Pendiri GajiGesa, Vidit Agrawal dan Martyna Malinowska

Pendiri GajiGesa, Vidit Agrawal dan Martyna Malinowska. Kredit Gambar: GajiGesa

“Satu hal yang kami sadari adalah bahwa banyak karyawan yang menggunakan aspek upah yang diperoleh dari GajiGesa mengharapkan lebih banyak jenis produk, baik produk pinjaman atau produk asuransi, dan dari situlah muncul peluang untuk bermitra dengan bank,” Agrawal memberi tahu TechCrunch. Sekitar dua pertiga penduduk Indonesia “unbanked”, artinya mereka tidak memiliki rekening bank, sehingga hal ini juga memberikan kesempatan bagi Bank OCBC NISP untuk mendapatkan nasabah baru.

“Memiliki bank sebagai mitra memungkinkan kami menyusun suku bunga yang tepat, ukuran produk yang tepat, dan menciptakan dampak yang lebih besar,” kata Malinowska.

GajiGesa tidak membebankan suku bunga atau memerlukan agunan, karena pengguna telah disetujui sebelumnya oleh majikan mereka. Sebaliknya, perusahaan dapat memutuskan untuk membebankan biaya atau menawarkan GajiGesa sebagai bagian dari paket manfaat. Ketika seorang pekerja menarik uang, GajiGesa bertanya mengapa mereka menggunakan fitur Akses Gaji yang Diperoleh, dan menyajikan data tersebut kepada perusahaan dalam format anonim dan agregat.

Hal ini memungkinkan pemberi kerja untuk melihat kebutuhan apa yang dimiliki basis kerja mereka dan berpotensi mengembangkan manfaat baru. Misalnya, salah satu dari tiga alasan utama pekerja menggunakan EWA adalah untuk membayar tagihan medis. “Ini adalah sinyal kuat bagi pemberi kerja bahwa jika Anda mencoba mempertahankan karyawan, terutama karyawan kerah biru, bahkan produk asuransi dasar mungkin sangat menarik bagi keluarga tersebut,” kata Agrawal.

GajiGesa juga menemukan bahwa banyak pekerja, terutama di kota Tingkat 2 hingga Tingkat 3, menggunakan EWA-nya untuk mendanai bisnis keluarga alih-alih mengambil pinjaman untuk modal kerja.

“Banyak keluarga di Indonesia yang salah satu anggotanya bekerja di pabrik dengan gaji tetap, dan mereka memiliki industri mikro di rumah, misalnya membuat wafer atau stiker untuk dijual di komunitas mereka atau secara online,” kata Agrawal. “Dulu mereka ke rentenir atau pemberi pinjaman swasta dengan tarif yang sangat mahal agar bisa menjalankan usahanya, dan sekarang anggota keluarga yang bekerja di pabrik bisa menarik modal untuk mendukung usaha keluarga sehingga tidak perlu pergi ke rentenir.”

GajiTim diluncurkan karena startup tersebut melihat banyak permintaan masuk dari UKM, seperti restoran, pabrik kecil, dan toko umum, yang memiliki banyak pekerja paruh waktu. Bisnis ini sering mengandalkan sistem kertas, termasuk kartu punch time, untuk melacak jam kerja dan menghitung gaji. Namun hal ini sering menimbulkan perselisihan, jadi memiliki aplikasi yang menghitung jam kerja dan mendapatkan upah secara real time memberikan transparansi lebih kepada pekerja dan membantu perusahaan menghemat waktu. GajiTim juga memiliki akses ke layanan EWA andalan GajiGesa dan memungkinkannya membawa lebih banyak klien ke platform.