Divibank, platform pembiayaan yang menawarkan bisnis LatAm akses ke modal pertumbuhan, telah menutup putaran pendanaan awal senilai $3,6 juta yang dipimpin oleh Better Tomorrow Ventures (BTV) yang berbasis di San Francisco.
Divibank yang berbasis di São Paulo didirikan pada Maret 2020, tepat saat pandemi COVID dimulai. Perusahaan telah membangun platform pembiayaan berbasis data yang bertujuan memberikan akses bisnis ke modal non-dilutif untuk membiayai pertumbuhan mereka melalui pembiayaan bagi hasil.
“Kami mengubah cara pengusaha meningkatkan skala bisnis online mereka dengan menyediakan modal yang cepat dan terjangkau bagi para pemula dan UKM di Amerika Latin,” kata co-founder dan CEO Jaime Taboada. Secara khusus, Divibank menargetkan perusahaan e-commerce dan SaaS meskipun juga menghitung edtech, fintech, dan pasar di antara kliennya.
Perusahaan sekarang juga menawarkan perangkat lunak analitik pemasaran untuk kliennya sehingga mereka dapat “mendapatkan lebih banyak nilai dari modal yang mereka terima”.
Sejumlah investor lain berpartisipasi dalam putaran tersebut, termasuk pendukung lama MAYA Capital dan investor baru seperti Village Global, Clocktower Ventures, Magma Partners, Gilgamesh Ventures, Rally Cap Ventures, dan Alumni Ventures Group. Sekelompok investor malaikat terkenal juga memasukkan uang ke dalam putaran, termasuk pendiri dan presiden Rappi Sebastian Mejia, Tayo Oviosu (pendiri/CEO Paga, yang berpartisipasi melalui Kairos Angels), pendiri Ramp dan CTO Karim Atiyeh dan pendiri Bread Josh Abramowitz dan Daniel Simon.
Hanya dalam waktu satu tahun, Divibank telah melihat beberapa pertumbuhan yang mengesankan (walaupun dari basis yang kecil). Dalam enam bulan terakhir saja, perusahaan mengatakan telah menandatangani lebih dari 50 klien baru; melihat total volume penerbitan pinjaman meningkat sebesar 7x; pendapatan naik 5x; basis pelanggan meningkat 11x dan basis karyawan 4x. Pelanggan termasuk Dr. Jones, CapaCard dan Foodz, antara lain.
“Bank dan lembaga keuangan tradisional tidak mengetahui cara mengevaluasi bisnis internet, sehingga umumnya mereka tidak menawarkan pinjaman kepada perusahaan tersebut. Jika mereka melakukannya, umumnya prosesnya panjang dan membosankan dengan biaya yang sangat tinggi,” kata Taboada. “Dengan penawaran bagi hasil kami, pengusaha tidak perlu menjaminkan rumahnya, tenggelam dalam utang kartu kredit, atau bahkan menyerahkan ekuitasnya untuk berinvestasi dalam pemasaran dan pertumbuhan.”
Untuk saat ini, Divibank berfokus pada Brasil, mengingat negara tersebut sangat besar dan memiliki lebih dari 11 juta UKM “dengan banyak peluang pertumbuhan untuk dijelajahi”, menurut Taboada. Ini ingin memperluas ke seluruh LatAm dan pasar negara berkembang lainnya di masa depan, tetapi belum ada garis waktu yang ditetapkan.
Seperti di banyak sektor lainnya, pandemi COVID-19 menjadi penarik bagi bisnis Divibank, mengingat percepatan digitalisasi segala sesuatu secara global.
“Kami mendirikan Divibank pada minggu yang sama dengan penguncian dimulai di Brasil, dan kami melihat banyak industri yang biasanya tidak beriklan online bermigrasi ke Google dan Facebook Ads dengan cepat,” kata Taboada kepada TechCrunch. “Ini jelas sangat membantu tesis kami, karena banyak klien kami yang baru-baru ini beralih dari hanya menjual secara offline menjadi menjual sebagian besar secara online. Dan tidak ada cara yang lebih baik untuk menarik klien baru secara online selain dengan iklan digital.”
Divibank akan menggunakan modal barunya untuk mempercepat roadmap produknya, meningkatkan strategi go-to-market, dan meningkatkan perekrutan. Secara khusus, itu akan berinvestasi lebih agresif dalam teknik / teknologi, penjualan, pemasaran, risiko kredit, dan operasi. Saat ini tim terdiri dari delapan karyawan di Brasil, dan jumlah itu kemungkinan akan bertambah menjadi lebih dari 25 atau 30 dalam 12 bulan mendatang, menurut Taboada.
Startup ini juga mengembangkan apa yang digambarkannya sebagai perangkat lunak “nilai tambah”, yang bertujuan untuk membantu klien mengelola kampanye iklan digital mereka dengan lebih baik dan “mengoptimalkan hasil investasi mereka”.
Ke depan, Divibank sedang mengerjakan beberapa produk keuangan tambahan untuk kliennya, menargetkan pasar e-niaga dan SaaS senilai lebih dari $205 miliar di Amerika Latin dengan penawaran seperti pembiayaan inventaris dan sekuritisasi pendapatan berulang. Secara khusus, ia berencana untuk terus mengembangkan platform teknologi perbankannya dengan “mengotomatiskan seluruh proses kredit”, mengembangkan platform analitiknya, dan membangun kemampuan ilmu data/ML untuk meningkatkan model kreditnya.
Jake Gibson, mitra umum di Better Tomorrow Ventures, mencatat bahwa perusahaannya juga merupakan investor di Clearbanc, yang juga menyediakan pembiayaan non-dilutif bagi para pendiri. Produk “20-minute term sheet” perusahaan, mungkin yang paling terkenal di bidang teknologi, memungkinkan perusahaan e-niaga untuk meningkatkan modal pertumbuhan pemasaran non-dilutif antara $10.000 hingga $10 juta berdasarkan pendapatan dan belanja iklannya.
“Kami sangat yakin dengan gagasan bahwa tidak setiap perusahaan harus didanai dengan dolar ventura, dan kurangnya opsi pendanaan dapat membuat terlalu banyak calon pengusaha keluar dari pasar,” katanya. “Gabungkan dengan pertumbuhan e-commerce di Brasil dan LatAm, serta ekspektasi akselerasi yang dipicu oleh COVID, dan peluang untuk membangun sesuatu yang berarti tampak jelas.”
Selain itu, karena tidak banyak penawaran serupa di wilayah ini, Better Tomorrow memandang ruang yang ditangani Divibank sebagai “pasar besar yang belum dimanfaatkan”.
Selain Clearbanc, Divibank juga mirip dengan fintech lain yang berbasis di AS, Pipe, di mana kedua perusahaan bertujuan membantu klien dengan SaaS, langganan, dan model pendapatan berulang lainnya dengan jenis pembiayaan baru yang dapat membantu mereka tumbuh tanpa dilusi.
“Seperti pasar e-niaga, kami melihat SaaS, dan pasar pendapatan berulang secara umum, berkembang pesat,” kata Taboada.
